付曉巖：數(shù)字化時代的金融服務應當是無時不在、無處不在、按需設計的，各類企業(yè)的服務能力各有所長，但以客戶為中心的服務應當是無縫銜接、無界融合的。從簡單的接口設計到API的發(fā)展，技術已經(jīng)逐漸具備了從整個社會的角度去理解和實現(xiàn)分工協(xié)作的基礎能力，其目標則是讓客戶更容易獲得需要的服務，與場景結合更深、更智能、更便捷，而這一切的基礎是所有服務提供者做到邊界開放、信息共享、能力互聯(lián)。銀行已經(jīng)在嘗試打開邊界，與各行各業(yè)互聯(lián)互通、合作共贏，這是技術和業(yè)務發(fā)展的共同趨勢，未來金融服務可以按需求“拼湊”成定制化的業(yè)務，隨時出現(xiàn)，達到其作為服務行業(yè)的最高境界。

如下圖所示，依托數(shù)字化的社會基礎設施，整個社會都將連接在一起。

▲圖 銀行與全社會連接

未來的銀行將在通過云方式組織的超算中心、高速傳輸網(wǎng)絡和海量分布式存儲基礎上，通過數(shù)字孿生等技術建立連接所有參與方的虛擬空間，政府、銀行、合作方共同組成以客戶為中心的競合生態(tài)圈，通過洞察技術和送達技術，實現(xiàn)為客戶提供協(xié)同化、定制化的服務，服務的設計來自以企業(yè)架構為基礎延伸出來的開放式架構能力。這不僅僅是當前“開放銀行”的概念，更是面向社會的連接，是以客戶為中心而非以銀行為中心的開放。今天我們視為噱頭的“數(shù)字客戶經(jīng)理”虛擬形象將成為銀行主要的面客渠道，而其所代表的是能夠真正實現(xiàn)“一戶一策”的以深度交流為目標的服務模式，是真正的以客戶為中心。這其中離不開各項技術的發(fā)展及其與業(yè)務的深度融合，這就是銀行“消失”的方式，是真正融入生活，也是未來很多服務型企業(yè)的發(fā)展方向。